Wie „SECURE 2.0“ Ihre Altersvorsorge ankurbeln könnte

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Foto: Colin Dewar (Shutterstock)

SECURE 2.0 wurde Ende 2022 gesetzlich unterzeichnet. Die zweite Model dieses Gesetzes steht für „Setting Each Group Up for Retirement Enhancement“ und soll auf Verbesserungen in den USA aufbauen Rentensystem. Ob Ruhestand ist weit aus oder schnell Hier ist etwas, was Sie darüber wissen sollten, wie sich SECURE 2.0 auf Ihre Altersvorsorge auswirkt.

Änderungen an erforderlichen Mindestausschüttungen

Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) sind der vom IRS vorgeschriebene Geldbetrag Sie müssen sich jedes Jahr von Ihrem Rentenkonto abheben. SECURE 2.0 verringert den Schlag von RMDs auf verschiedene Weise.

Zunächst einmal wurde das Alter für den Beginn der Einnahme von RMDs auf 73 Jahre im Jahr 2023 erhöht und wird bis 2033 wieder auf 75 Jahre angehoben. Dadurch erhalten Sparer ein zusätzliches Jahr für die Steuerstundung (das vorherige Alter betrug 70,5 Jahre im Jahr 2022).

Zuvor führte das Versäumnis, Ihre RMD vor Ablauf der Frist einzunehmen, zu einer Strafe von 50 %. Unter SECURE 2.0 wurde die Strafe für die Nichteinnahme einer RMD auf 25 % des RMD-Betrags gesenkt. Wird der Fehler angemessen und rechtzeitig behoben, kann die Vertragsstrafe weiter auf 10 % reduziert werden. Wenn Sie außerdem nachweisen können, dass Ihr Versäumnis, eine RMD zu nehmen, das Ergebnis eines verständlichen Fehlers battle, können Sie möglicherweise vollständig auf die Strafe verzichten. Und ab 2024 werden in der betrieblichen Altersvorsorge keine RMDs mehr von Roth Konten verlangt. Diese gelockerten Regeln sind eine gute Nachricht für die vielen Sparer, die aufgrund eines einfachen Versehens möglicherweise Fristen verpassen.

Änderungen der Höhe der Nachholbeiträge für ältere Arbeitnehmer

Wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind, können Sie derzeit mit der Nachholbeitragsregelung mehr Geld auf Ihr Alterssparkonto einzahlen als die Regelbeitragsgrenze für das Jahr. Im Jahr 2025 werden diese Nachholbeiträge für 401 (ok), 403 (b), Regierungspläne und IRA-Kontoinhaber steigen. Dies gibt jedem, der die Rentenbeiträge verzögert hat (oder noch nicht mit dem Sparen begonnen hat), die Möglichkeit, vor Erreichen des Rentenalters „aufzuholen“.

Für traditionelle und Roth IRAs lag der Aufholbeitragsbetrag zuvor bei 1.000 USD. Ab 2024 wird der Betrag von 1.000 USD jährlich an die Inflation angepasst (wie es bereits der Basisbetrag ist).

Für 401(ok) und andere arbeitgeberfinanzierte Pläne betrug die Nachholbeitragsgrenze für Arbeitnehmer ab 50 Jahren im Jahr 2022 6.500 USD und für 2023 7.500 USD. Unter SECURE 2.0 größtenteils die besondere Nachholbeitragsobergrenze für Arbeitnehmer 60 bis 63 Jahre alt ist der größere Wert von 10.000 USD oder 150 % des „Customary“-Aufholbeitragsbetrags für 2024. Der Betrag von 10.000 USD wird ab 2026 jedes Jahr an die Inflation angepasst.

Änderungen auch für jüngere Arbeitnehmer

Selbst wenn der Ruhestand Jahrzehnte entfernt ist, können die Bestimmungen in SECURE 2.0 beeinflussen, wie Sie Ihre langfristigen Ersparnisse maximieren.

Automatische 401(ok)-Registrierung

Ab 2025 müssen Arbeitgeber, die einen 401(ok)-Plan anbieten, ihre Mitarbeiter automatisch in den Plan eintragen, es sei denn, die Mitarbeiter entscheiden sich dagegen. Die automatische Registrierungsrate liegt zwischen 3 und 10 %.

Besserer Zugang zu Notfallspareinlagen

Eines der Highlights von SECURE 2.0 ist die Möglichkeit für Mitarbeiter, bis zu 1.000 US-Greenback für Notfallausgaben von ihrem Rentenkonto abzuheben, ohne die typische Steuerstrafe von 10 % für eine vorzeitige Abhebung zahlen zu müssen, wenn sie unter 59½ Jahre alt sind. Unternehmen könnten es den Arbeitnehmern auch ermöglichen, durch automatische Gehaltsabzüge ein Notfallsparkonto mit einer Obergrenze von 2.500 US-Greenback einzurichten.

Eine vollständige Zusammenfassung aller in SECURE 2.0 enthaltenen Bestimmungen finden Sie unter Weitere Informationen lesen hehe. Es ist zwar klar, dass dieses Gesetz den Sparern mehr Flexibilität und besseren Schutz bietet, aber jeder Altersvorsorgeplan ist anders. Wenden Sie sich unbedingt an einen Finanzberater oder Steuerexperten, um zu erfahren, wie die Änderungen von SECURE 2.0 für Sie persönlich gelten.

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